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1、借款人首次申請利用貸款購買住房,在擬購房所在地房屋登記信息系統(含預售合同登記備案系統)中,其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的。
2、借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房,又申請貸款購買住房的。
3、貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談等形式的盡責調查,確信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。
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每月等額還款
每月等額還款即等額本息還款法,指借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。
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逐月遞減還款
逐月遞減還款即等額本金還款法,指本金保持相同,利息逐月遞減,月還款數遞減;由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
貸款總額 0
還款月數 0
首月還款 0
每月遞減:0
總支付利息 0
本息合計 0
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        北京首套房貸利率提至9折 業內稱房貸政策將進一步收緊

          作者:曲靖金正集團     日期:2017-1-9 17:34     點擊:2440次
        •       2017年1月1日起,北京首套房貸款利率最低折扣就是9折,之前已經批下貸款的不受影響!1月6日,鏈家地產相關負責人告訴《華夏時報》記者。

            進入2017年,銀行悄然將房貸提升到了9折。記者同時向多家銀行了解發現,國有銀行和股份制銀行均已普遍開始執行首套房貸最低9折優惠的新政策,不過二套房貸款利率仍維持基準利率1.1倍的政策。

            麥田房產的地產專家告訴記者認為,隨著房貸風險的增大,未來銀行房貸政策還將進一步收緊。不過一家上市地產企業投融資部總經理認為,2017年一線城市房價將趨穩,而成交量會有所下降,銀行提高房貸利率也是配合樓市調控政策,他同時認為8.5折和9折審批下也差不了多少錢,目前看影響很小。

            首套房貸利率最低9折

            進入2017年,之前房貸利率折扣上調的傳言坐實。

              鏈家地產相關負責人告訴記者,2017年1月1日起,北京首套房貸款利率最低折扣剛剛改了9折,不過之前已經批下貸款的不受影響。

            而記者向工商銀行、建設銀行、招商銀行等銀行了解發現,目前已經不再審批利率9折以下的首套房貸。

            對于房貸利率折扣提到最低9折,一家上市地產企業投融資部總經理認為,2017年一線城市房價將趨穩,而成交量會有所下降,銀行提高房貸利率也是配合樓市調控政策。而該人士同時認為,8.5折和9折審批下其實差不了多少錢,目前看對樓市的影響很小。

            不過記者核算發現,對于北京、上海這樣房子總價較高的一線城市來說,房貸利率折扣的變化,對月還款影響并不算小。

            舉個例子來說,一套北京普通商業住宅總價500萬,如果以北京之前8.5折的主流利率折扣來計算的話,假設商業銀行貸款350萬元,按揭30年、采取等額本息還款方式,執行利率為4.17%,還款總額為614萬元,每月需還款17054元;當房貸利率變為9折時,執行利率為4.41%,還款總額632萬元,每月需還款17547元。即貸款300萬元的用戶在房貸利率上調至9折后,還款總額增加18萬元,每月還款額增加493元。

            近日,融360發布了《2016年12月份房貸報告》,12月全國首套房貸款平均利率為4.45%,與11月持平,同比2015年12月的4.63%下降0.18%。在監測的35個城市中,首付3成的銀行數占比58.72%,二套房首付4成及以下的銀行數占比61.73%。就南京地區而言,首套房平均利率4.42%,二套房利率均上浮10%。

            2016年12月,全國533家銀行中,超過8成對首套房貸款有折扣,提供9折以下優惠利率的銀行有151家,和上月持平,占比28.33%。此外,221家銀行提供9折優惠利率。在融360監測的35個城市中,平均利率最低的為天津的4.13%,最高為烏魯木齊的4.90%。

            融360房貸認為,當前中國樓市雖然采取因城施策,但政策的效應具有相當大的連帶作用,比如在房價暴漲之后,各主要城市先后重啟了限購限貸政策。

            更為重要的是,北京已經是繼深圳、上海之后第三個對首套房貸利率做出統一標準的城市,所以據此猜想在2017年還會有不少城市跟進此類政策,很多城市9折以下的首套房貸利率優惠很可能將會消失。

            據融360預測,緊接著最有可能施行限貸的三大城市分別是鄭州、天津和廣州。

            房貸風險增大

            而限貸政策的不斷推進,則正源于房貸風險的增大。

            多家研究機構預測,2016年12月份新增信貸預計約7000億元,全年新增信貸規模將在12萬億元左右;另外,預計2017年新增信貸規模在13萬億元左右。其中,招商證券、華泰證券宏觀團隊、北大經濟研究所、興業研究均預計12月份新增信貸為7000億元。

            近年來我國住房貸款余額總量持續增長,尤其2014年下半年起限購限貸等住房市場調控政策逐步松綁后,我國住房貸款呈加速增長態勢。而統計最近幾年的新增信貸數據發現,截至目前,2016年比2015年的月均新增信貸高出793億元。2016年前11個月的新增信貸為11.6059萬億元,而2015年與2014年全年規模分別為11.1099萬億元、9.7832萬億元。

               具體來看,目前2016年新增信貸最高的月份是1月份,為25100億元;最低的是7月份的4636億元,且當月居民中長期貸款新增規模超過了總的人民幣新增信貸規模,居民新增房貸成為拉動當月新增信貸的主要力量。

            2015-2016年間,伴隨住房市場調控政策的放寬,我國熱點城市住房市場銷售情況逐步復蘇并走向火爆,其間庫存得到有效去化,與此同時,住房市場的過快升溫不僅加重了城鎮居民購買住房和償還房貸的負擔,也有可能為銀行信貸系統積累較高風險。

            根據中國家庭住房信貸報告顯示,收入下降是導致房貸違約的最大因素。從CHFS2013、2015年家庭跟蹤調查樣本看,過去兩年內房貸違約的群體里有56%的家庭收入下降50%以上,13.8%的家庭收入下降10%-50%,11.2%的家庭收入穩定在正負10%之間,5.7%的家庭收入上漲10%-50%,還有13.3%的家庭收入上漲50%以上。

            根據償付收入比、房貸收入比以及家庭收入穩定性等多個指標綜合判斷,中國家庭住房信貸報告認為當前全國擁有房貸的家庭中,存在一定風險的家庭占比達到7.8%,其擁有的房貸總額占全社會房貸總額的比例為7.0%。這部分家庭中可以依靠現有金融資產還完剩余貸款的僅占6.87%,剩余93.13%無法靠現有金融資產支持還完貸款。而無法靠金融資產支持還完貸款的家庭中,69.7%的家庭靠金融資產只能再支持一年以內的月供,資金較為緊張。這部分風險家庭償付壓力較高,潛藏一定的金融風險,需要引起注意。

            經濟學家易憲容則認為,在2016年國內不少城市的住房價格瘋狂上漲到天上去了之后,過度的信貸擴張把中國的房地產市場泡沫吹得巨大之后,嚴厲的房地產調控政策就不能夠讓巨大的房地產泡沫擠出嗎?要擠出房地產泡沫,房價能夠不跌嗎?只要房價下跌,中國銀行體系的住房按揭貸款的風險都會暴露出來。

            不過記者采訪的多位地產商依然堅信,中國的房價在2017年仍將會趨穩,只是成交量會下降,而幾年之后房價仍將繼續上漲。

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